在今年的政府工作报告中,首次对中小企业贷款增长作出了明确的方向性规定。指出,如果2019年国有大型商业银行的中小企业贷款增加30%以上,就必须明显降低中小企业的综合融资成本。对于其他类型的银行金融机构,也有必要继续加强包容性金融服务,使中小企业融资紧张状况得到显著改善。
?2019年第一季度,央行发布了关于中国在2019年第一季度实施货币政策的报告。
报告显示,今年第一季度,包括小额贷款在内的小额贷款增长5529亿元,比去年同期增长2900亿元,3月底余额增长19.1%,比去年底增长3.9个百分点,比所有贷款增长5.4个百分点。
加快向私营和小型和微型企业的资金流动
“自去年以来,,不仅注重全面执行评估和激励政策,而且注重政策的前瞻性、精确性和可执行性,一系列政策措施的出台有效地增强了商业银行为小型和微型企业服务的意愿和能力。普惠金融体制机制不断完善,大型银行发挥‘领头雁’作用,中小银行回归扎根当地经济、服务小微和民营企业的本源,小微企业的融资结构不断优化,有力促进了普惠小微贷款投放量和覆盖面的提升。”盘古智库高级研究员吴琦在接受《金融时报》采访时表示。
今年1月,。3月,银监会发布了关于进一步改善中小企业在2019年金融服务质量和效率的通知,提出了将尽职调查与免税额制度有机结合在一起的要求。5月6日,银监会发布了进一步完善中小企业金融服务质量和效率的通知。央行宣布,为县服务的农村商业银行的准备金率将与农村信用社的准备金率同步,从而简化了存款准备金率的等级,从而建立了存款准备金制度的新的"三、二优势"框架。
随着一系列扶持政策的实施,小型微型企业的融资状况得到了显著的改善,普惠公司微型贷款的增长也有了很大的提高。报告还指出,一季度人民币贷款增加5.8万亿元,同比增长95.2亿元,主要集中在民营和小规模企业等薄弱环节上。2019年第一季度末,本行最新统计数据显示,截至2019年第一季度,小型企业银行金融机构的贷款余额为34.8万亿元,其中单账户贷款的贷款余额为1000万元,以下小型微型企业的贷款余额为9.97万亿元,同比增长24.7%。
《金融时报》记者从一些银行获悉,这些银行专注于中小企业融资的突出问题,银行正积极改进和创新金融服务,为中小型企业提供更好的质量和更有效的金融服务。
工行第一季度报告称,第一季度民营企业贷款比年初增长1096亿元,中国保监会贷款余额38.3亿元,比年初增长5.82亿元,增长19%,贷款增幅为去年同期的3.6倍;,比年初增长6,230亿元,增长19%。建行数据显示,2018年底,该行金融贷款余额为63101.7亿元,比上年增长21251.5亿元,增长50.78%。
在中小型股份制银行中,中国商业银行最近公布了其最新的报告卡,其中包括截至2019年4月超过400亿元的小型和微型企业和7年超过2.5万亿元的贷款。根据光大银行的数据,到2018年,银行的包容性金融信贷达到1281亿元,增长30%,增长率为12个百分点,高于银行贷款平均增长率。
金融科技协助普惠金融
在包容性金融快速增长的过程中,金融技术的重要性是不可缺少的。银行利用大数据、云计算、人工智能等先进技术,积极创新金融产品和服务模式,提高信贷审批期限,扩大信贷覆盖面,有效降低中小企业中间成本。自去年以来,普惠金融的增长速度大幅提高,这与银行积极应用新技术提高小额和微观金融服务水平密切相关。
为了建立一个行为实例,银行发挥了数据资源和信息系统的优势,通过互联网、全线财务数据和政府部门的企业数据,开发了整个过程的排队操作,自动识别了系统的风险,并对小型微型企业的信贷产品进行了认可和批准。利用这一新技术,到去年年底,建设线的“小额快速贷款”累计贷款71000亿元,单纯的信贷业务已经形成了较为成熟的信贷模式。
针对普惠金融的难点,光大银行借助金融科技,实现了普拉特和惠特尼金融模式的重构。该行已与蚂蚁金西装联合开发了“心脏贷款”,到2018年底已达到60亿元贷款余额。“随心贷款”的平均贷款额较小,不良贷款率较低。
一般情况下,新技术和新模型的应用有效地提高了小型微企业的融资质量。审批时间从2-3个月缩短到5-7个工作日,如"信贷机构"模式,审批时间从2-3个月缩短到5-7个工作日,贷款"年度审查"、周期信用等显著提高了企业的应用效率,通过整个系统自动处理数据控制模式,实现了"3分钟贷款,1秒贷款,0手动干预";手机银行"一停"提供企业信用额度试算、预留贷款、提款申请、还款还款等功能。
利用金融技术的创新应用,帮助普惠金融成为解决普惠金融困境的最重要途径。
做实时金融服务
尽管早期政策措施取得了成功,但仍有许多工作要做,以缓解中小企业的融资困难。目前我国的经济运作越来越严重,外部的发展环境更加严重,不确定性更加突出。在这方面,微型企业融资将面临更多的压力。
业内专家表示,银行金融机构应进一步实施内部转移定价、小额金融业务、绩效考核倾斜、特殊成本、人才培养等激励措施。同时,要充分把握好财税政策,完善利率管理、统计核算、信贷计划等机制,将政策释放的信贷资源和价格红利转化为对中小企业的信贷支持。
此外,银行业应进一步加强与互联网和大数据的深度集成,充分挖掘金融数据和外部信贷信息资源,改善推广和信贷贷款业务,并根据当地条件创新信用评价方法和信贷产品。
发展包容性金融,支持民营企业、中小企业,。今后,银行业金融机构应主动承担社会责任,遵循发展的总体趋势,针对中小企业融资的痛苦和困难,继续加强对包容性金融关键领域的支持,进一步提高服务实体经济的质量和效率。
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