最近，一些P2P网络贷款平台已申请进行调查，一些机构涉嫌非法集资、自筹资金池和其他非法活动。业内人士认为，在P2P网络贷款领域的这一阶段，有些平台只提供资金配对服务，而风控人员、设施和系统相对较弱，其他风险，建议网络贷款机构建立详细的不遵守业务通关时间表，逐步减少不合规业务。
实质上，顺应P2P网络贷款是一种特殊的私人融资方式，其借贷关系属于民事法律关系，受法律保护。中国最早的P2P网络借贷平台也是以外国纯粹的媒介形式为范本的。P2P网络借贷平台的作用只是为借款人和借款人提供相关的信息服务，不参与整个借贷过程。
通过对收集到的信息进行分析，匹配合适的投资者和借款人，帮助双方顺利完成交易，并收取相应的中介费用。借款人为信用贷款发行标的物，无任何担保，贷款金额小。然而，由于离线审计的成本，该平台对借款人信用信息的审计基本上处于正式审核的状态，不能保证借款人信息的真实性。
我国P2P网络贷款经过一段时间纯粹的中介模式，发现平台坏账率很高，借款人违约率居高不下，投资者无法顺利收回本金和利息，盈利状况不理想。此外，由于我国社会信用体系的不完善，普通投资者无法客观评价借款人的信用状况，有必要承担借款人逾期未付的成本、坏账的回收和处置，投资者倾向于获利，规避风险投资，导致P2P网络借贷无法吸引更多的投资者投资。
为了解决借款人信用不高、吸引不了投资者的问题，我国的P2P网络贷款平台开始对前来贷款平台的借款人进行离线申请，甚至是为了节省成本，直接从各种渠道找到高质量的借款者，以保证借款目标的真实性和借款人的还款能力。
然而，由于无担保信贷是有风险的，它并不能完全消除投资者对P2P在线贷款平台的不信任。因此，我国的P2P平台决定对投资者的承诺进行担保，有的平台公司做自己的保险，有的平台寻找第三方合作担保公司来做保险。如果借款人违约，直接向贷款人预付本金，然后继续收回借款人。由于有了担保，P2P贷款平台不再是信用贷款。其结果是P2P平台的僵化支付，大大增加了P2P平台本身的风险。
P2P网络贷款实际上是一种创新的金融模式，将私人贷款转移到互联网上。随着互联网技术的发展，人们可以在不离家的情况下完成投资活动。
然而，与民间借贷不同的是，P2P网络贷款在整个活动中始终存在三种角色，借款人、投资者和中介三者缺一不可。在民间借贷中，只有借款人涉嫌集资犯罪，但平台本身很可能被怀疑在P2P网络借贷中除了借款人之外还犯罪。
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